Бувають ситуації, коли гроші потрібні просто зараз. Ремонт, лікування, велика покупка або щось непередбачене. І тут людина починає думати про позику. Але перш ніж іти до банку, варто розібратися: а скільки це реально коштуватиме? Адже кредит готівкою, наприклад, у Банку Кредит Дніпро https://creditdnepr.com.ua/cash_loan не працює як “взяв і віддав”, здебільшого як і всюди. Тут йдуть у розрахунок конкретні числа, які треба порахувати заздалегідь.
Що насправді входить у щомісячний платіж?
Більшість людей дивляться тільки на ставку. Але це лише частина картини. Щомісячний платіж складається з кількох складових, і важливо розуміти кожну.
Перша – це тіло кредиту. Тобто та сума, яку позичили, рівними частинами повертається щомісяця. Друга – проценти. Третя – щомісячна комісія. Саме вона часто і є основним “здорожчанням” позики, про яке багато хто не думає при оформленні.
Також є одноразова комісія за надання банківських грошей – вона сплачується одразу з отриманих коштів. Тобто людина бере, наприклад, 50 000 грн, а за договором сума буде трохи більша, бо ця комісія одразу включена.
Що впливає на розмір платежу:
- сума займу;
- термін – чим довший, тим менший платіж, але більша переплата;
- ставка щомісячної комісії;
- ризик-профіль позичальника.
Як правильно розрахувати фінансове навантаження?
Перед тим як брати займ, людина має чесно відповісти собі на кілька запитань. Це не складно, просто потрібно сісти і порахувати.
Скільки можна безболісно віддавати щомісяця?
Є просте правило, яким користуються фінансові консультанти: платіж за кредитом – не більше третини доходу. Тобто якщо людина отримує 20 000 грн на місяць, то 6 000-8 000 грн на погашення – це ще нормально. Перевалило за цю межу – вже починається напруга. Одна непередбачена витрата, і платити вже нічим.
Як термін впливає на переплату?
Тут цифри говорять самі за себе. Якщо оформити 50 000 грн на один рік, щомісячний платіж становитиме приблизно 6 606 грн, а загальна переплата – близько 29 278 грн. Якщо ту саму суму розтягнути на п’ять років, щомісячний платіж зменшиться до 3 106 грн. Однак загальна переплата зросте до 136 388 грн. Тобто довший строк робить займ більш комфортним у щомісячному навантаженні, але значно дорожчим у підсумку.
Що таке річна процентна ставка?
Реальна річна процентна ставка – це і є справжня ціна займу, яка враховує все: і проценти, і комісії. Саме на неї треба звертати увагу. Чим нижча реальна ставка, тим вигідніший кредит. Вона дозволяє швидко порівняти різні пропозиції та зрозуміти, де переплата буде меншою.
Що треба знати перед оформленням?
До прикладу, Банк Кредит Дніпро пропонує позику готівкою на суму від 3 000 до 500 000 грн терміном від 12 до 60 місяців. Для отримання до 200 000 грн потрібні лише паспорт та ІПН – без довідок про доходи і без застави. Для більших сум банк може запросити підтвердження доходу.
Подати заявку можна онлайн – прямо на сайті. Попереднє рішення надається по телефону. Якщо відповідь позитивна – людина приходить до відділення з документами і підписує договір. Гроші зараховуються на поточний рахунок.
Ще один плюс, про який рідко говорять: якщо раптом з’явилися зайві гроші – кредит можна закрити достроково. Без жодних штрафів. Банк не каратиме за те, що людина повернула борг швидше.
Також після підписання договору є ще час передумати. Закон дає пару відведених календарних днів на те, щоб відмовитися від займу. Людина просто повертає гроші і платить проценти лише за ті дні, що реально тримала їх у себе. Тобто взяла в понеділок, у середу вирішила що не треба – повернула, доплатила за два дні і все.
Кредит – це інструмент. Якщо ним користуватися грамотно, він справді допомагає вирішити фінансові питання. Просто треба не брати більше, ніж реально потрібно, і обирати термін так, щоб платіж був комфортним.
