Неправильне планування бюджету може призвести до того, що зарплати не буде вистачати на життя протягом місяця і потрібно буде позичати кошти. Звісно в цьому немає нічого поганого, проте краще позичати гроші на заплановані покупки або ж інші речі, що не є критично важливими. А передусім мати певний запас коштів. В такому разі ви будете відчувати себе в більші фінансовій безпеці та незалежності від зовнішніх обставин, таких, як втрата роботи чи інші події. Важливо знати, як планувати бюджет та як покращити фінансове планування у майбутньому. А якщо гроші все ж таки знадобляться, Finprom допоможе знайти найбільш вигідні умови для мікрозайму.
Що таке фінансове планування
Аналіз наявною ситуації та складання детального плану щодо фінансових витрат та надходжень, який націлений на певні фінансові цілі, називається фінансовим плануванням.
Фінансовий план, що має бути при цьому складений, включає такі моменти, як перелік дій необхідних для того, щоб досягти поставленої цілі, а також входження витрат і грошових надходжень.
Фінансові цілі
Перш за все, слід визначити власні цілі у плані фінансового забезпечення. Це може бути наступне:
- створити подушку безпеки;
- відкрити власний бізнес;
- придбати певний актив;
- придбати житло чи зробити іншу пасивну інвестицію;
- назбирати гроші на навчання, автомобіль тощо;
- створити джерело пасивного прибутку.
Як видно, цілі в кожному випадку можуть бути різні. Проте вони мають чітко відображатись у плані.
Аналіз фінансового положення на поточний момент
Перед тим, як почати дії з метою досягнення поставлених цілей, важливо проаналізувати фінансовий стан на зараз. Тут потрібно врахувати такі моменти:
- Визначити, якими активами та пасивами володіє людина або ж сім’я. Визначивши фінансову різницю між тим, чим ви володієте та тим, що приносить збитки, можна оцінити реальний фінансовий стан. Звісно бажано, щоб активи переважали над пасивами.
- Доходи та витрати, які є невід’ємними щомісяця. Перш ніж складати план, потрібно оцінити надходження та витрати у форматі одного двох місяців. Таким чином можна знайти зайві витрати та позбутися їх, продумати схему заощадження.
- Оцінити нематеріальні ресурси. До них відносяться вміння щодо виконання певної роботи, знання іноземних мов, професійні навички. Усі ці ресурси є активами.
Складання фінансового плану
Цей план зручно складати у форматі таблиці, куди входять такі пункти, як:
- дохід чоловіка;
- дохід дружини;
- підробіток чи інші джерела фінансових надходжень, наприклад депозит;
- витрати на повсякденне життя;
- внески по кредитах;
- на депозит;
- страхування (авто, медичне тощо);
- витрати на відпочинок;
- витрати на купівлю техніки автомобіля, навчання дітей;
- непередбачувані витрати.
Грамотно підійшовши до планування фінансових витрат та оцінки надходжень, можна забезпечити ефективність користування грошами. А це в свою чергу дозволить більш якісно контролювати витрати по кредитах, аренді житла, навчанню, а також поточні витрати тощо. Згодом ви зможете вийти на новий рівень фінансового планування, завжди мати заощадження та бути впевненим у майбутньому.
